Детейлинг / Оборот 30 млн ₽ / год
Как мы боролись с кассовыми разрывами
Студия детейлинга с оборотом 30 млн ₽ в год росла и нанимала команду, но денег регулярно не хватало на зарплату и аренду. Платежи планировались в голове, а деньги бизнеса смешивались с личными расходами собственника.
Почему задача была важна
Собственник детейлинг-студии долго работал один, затем нанял команду и начал масштабироваться. Ежемесячный оборот рос, но перед зарплатой и арендой на счетах регулярно не хватало денег.
Учёт не вёлся. Нельзя было понять, жив ли бизнес, куда уходят деньги и являются ли кассовые разрывы проблемой самой модели или следствием управления деньгами.
«У меня есть платёжный календарь — он у меня в голове!»
Что было на кону: Из-за очередного кассового разрыва приходилось бы снова задерживать зарплату и просить отсрочку у арендодателя. Это создавало напряжение внутри команды и перед контрагентами.
Что показали данные
Сроки и суммы будущих платежей собственник держал в голове.
С корпоративной карты оплачивались супермаркеты, рестораны, заправки и другие личные расходы.
Весь остаток на счёте считался доступным, даже если скоро нужно было платить зарплату, аренду и налоги.
Разрывы возникали не из-за отсутствия клиентов или низкой маржи, а из-за неконтролируемых расходов и смешивания денег.
Что сделали
- 01Проверить, жив ли бизнес
С нуля собрали ДДС, ОПиУ и баланс. Увидели, что проблема не в клиентах и не в маржинальности: деньги терялись из-за неконтролируемых расходов.
- 02Ввести платёжный календарь
Собрали зарплату, аренду, налоги и остальные обязательства по датам. Собственник начал заранее видеть, сколько денег и к какому сроку понадобится.
- 03Настроить коридор остатков
Задали минимальную и максимальную границы общего остатка. Падение ниже минимальной границы стало сигналом риска кассового разрыва.
- 04Навести финансовую дисциплину
Отделили зарплату и дивиденды собственника от расходов компании, прекратили оплачивать личные покупки деньгами бизнеса.
- 05Внедрить систему фондирования
Разложили деньги по фондам под обязательные и будущие расходы, чтобы запланированные платежи больше не конкурировали с текущими тратами.
Платёжный календарь / коридор остатков
Коридор остатков показывает риск заранее
Платёжный календарь дополнили коридором остатков. Если общий остаток опускается ниже минимальной границы, это не просто маленькая сумма на счёте, а ранний сигнал будущего кассового разрыва.
Итог / До и после
Что изменилось для собственника
по обязательным выплатам
Платёжный календарь существовал только в голове собственника.
Платежи и коридор остатков показывают риск кассового разрыва заранее.
Личные расходы оплачивались деньгами компании.
Деньги собственника и бизнеса разделены, обязательные расходы обеспечены системой фондов.
- Собственник полностью забыл про кассовые разрывы.
- Исчезли задержки по зарплате, аренде и расчётам с контрагентами.
- Личные деньги и деньги бизнеса больше не смешиваются.
В кейсе не указано название компании и не показаны внутренние отчёты клиента.
Если в бизнесе похожая ситуация, диагностика начинается с текущих отчётов, платежей и решения, которое собственнику нужно принять.
- Платежи не планировались на горизонте месяца — календарь существовал только в голове собственника.
- Личные и рабочие расходы проходили через одни счета и одну корпоративную карту.
- Деньги, которые должны были работать в компании, уходили на личные покупки.
- Не было минимального остатка, ниже которого новые расходы нужно было останавливать.
- Собрали ДДС, ОПиУ и баланс.
- Внедрили платёжный календарь и коридор остатков.
- Установили минимальную границу: снижение общего остатка ниже неё означает риск кассового разрыва.
- Отделили деньги собственника от денег бизнеса и закрепили финансовую дисциплину.
- Внедрили систему фондирования для обязательных и будущих расходов.